农村金融体系完成变脸 更大活力有待激发

　　5年来，我国农村金融改革取得六大突破性进展：农村信用社管理体制首轮改革顺利结束；农村信用社产权制度改革迈出新步伐；农村中小金融机构风险监管进入新阶段；统一监管框架下的分类监管全面启动；农村金融市场竞争机制建设取得新突破；农村金融服务创新迈上新台阶

　　到2007年末，农村中小金融机构业务发展实现了五个突破：资产突破5万亿元；存款突破4万亿元；贷款突破3万亿元；所有者权益突破2000亿元；农户贷款突破1万亿元

　　近日，全国农村中小金融机构监管工作会议上传出喜讯：自2003年启动深化农村信用社改革试点工作以来，经过5年来的不懈努力，我国农村中小金融机构面貌焕然一新。

　　根据银监会提供的信息，记者细数下来，这些年来，我国农村金融改革主要取得六大突破性进展。以管理和风险责任全面移交省级人民政府为标志，农村信用社管理体制首轮改革顺利结束；以张家港农村商业银行递交上市申请为标志，农村信用社产权制度改革迈出新步伐；以全面推行资产五级分类为标志，农村中小金融机构风险监管进入新阶段；以实施商业银行标准的风险评级为标志，统一监管框架下的分类监管全面启动;以村镇银行等新型农村金融机构试点为标志，农村金融市场竞争机制建设取得新突破；以农村小额信贷全方位拓展为标志，农村金融服务创新迈上新台阶。

　　相较于文字，用事实说话，数字更有震撼力：

　　据已经披露的数据，与改革前相比，2007年末，农村中小金融机构业务发展实现了“五个突破”：资产突破5万亿元，由2.2万亿元增加到5.6万亿元；存款突破4万亿元，由2万亿元增加到4.6万亿元；贷款突破3万亿元，由1.4万亿元增加到3.1万亿元；所有者权益突破2000亿元，由-267亿元增加到2607亿元；农户贷款突破1万亿元，由0.4万亿元增加到1.2万亿元，农户贷款覆盖面由28.6%增长到32.8%，达到7817万户，受惠农民超过3亿。另外，农村中小金融机构资本充足率提高了8.4个百分点，不良贷款率下降了16个百分点。

　　显然，我国农村经济金融正在经历着一场广泛而复杂的变革，不仅为农村经济社会发展提供了支持，也为改善农村金融服务提供了新机遇。去年以来，为解决农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，银监会按照“低门槛，严监管”的原则，引导社会各类资本到农村地区创业发展，探索建立了农村金融供给的新渠道，创造了农村金融服务的新模式，增强了农村金融机构的新活力，在农村金融服务不足地区诞生了一批新型农村金融机构。截至2007年末，已核准31家新型农村金融机构开业，其中有19家村镇银行、4家贷款公司和8家农村资金互助社，初步实现了城市资金返流农村，激活农村金融市场，改善“三农”金融服务的目的。

　　成绩固然令人振奋，但与农村金融广泛多样的需求相比，目前我国农村金融体系仍待进一步激活。

　　必须看到，由于多方面因素的制约和影响，现阶段农村中小金融机构还存在不少问题，有些问题是根本性、深层次的矛盾，并具有一定的普遍性。突出表现为：管理体制改革不到位，机制运行不顺畅，总体运行效率低；产权制度改革不彻底，股东主人翁意识不强，公司治理效果差；风险管控能力不高，历史包袱仍很沉重；金融创新能力薄弱，服务功能不完备，人员整体素质偏低，还远不能适应当前复杂多变的宏观经济金融形势。这就需要监管机构采取更切实的措施来解决问题。

　　记者了解到，为了更好地激活农村金融体系，银监会今年将进一步推进新型农村金融机构试点工作，按照“低门槛，严监管”的原则，实施贴近式的持续监管和差别监管，加快培育农村金融市场竞争机制，切实提高农村金融市场活力。督促农村中小金融机构立足自身战略定位，以满足“三农”金融服务需求为基础，积极推进创新，重点创新农村担保机制与方式，以及金融产品和工具。

　　同时，为了解决好监管工作不平衡问题，将进一步推进审慎分类监管。银监会将根据目前农村中小金融机构的突出风险状况，重点对信用风险、操作风险和科技信息风险实施分类监管。同时，进一步深化农村金融改革，把重点放在解决好制约发展的体制机制问题上。将按照“政企分开，规范管理；服务为主，稳定县域；因地制宜，形式多样；市场运作，循序渐进”的原则，稳步推进省联社改革工作，逐步厘清省级人民政府与省联社的职责安排，出台省联社履职行为意见，规范省联社业务经营，强化对省联社的监督考核。要坚持股份制方向为主导，稳步推进产权改革进程，加快统一法人组建进度，鼓励条件成熟的农村商业银行择机上市，支持引进境内外战略投资者。要加大法人机构重组力度，稳步推进跨区域战略投资和兼并重组，适度放宽投资入股比例、资本地域限制和风险融资渠道。

　　在诸多措施下，2008年农村金融体系是否可以得到全面激活，人们对此抱有极大期望。