撑起农民增收保护伞
——河南农业保险的探索

　　当前，绝大部分贫困人口生活在农村，以农业收入为主要经济来源，当面临自然灾害或大病时，也加剧了他们致贫、返贫。此时，保险特别是农业保险显得特别重要。

　　去年11月，中央通过了《关于打赢脱贫攻坚战的决定》，认为保险业要积极参与县域经济社会发展，发挥其经济补偿、资金融通和社会治理功能。河南省在脱贫攻坚关键期，及时向贫困农户和产业扶贫项目提供农业贷款保证保险产品服务。

　　“农业+保险”——让产粮区受益，惠及农业经营大户，保障农业发展

　　在农业生产中，一些自然灾害往往造成不可挽回的损失。而随着近几年农业合作社的兴起，一些种粮大户流转土地数百亩甚至上千亩，急需农业保险作保障。

　　为加快河南农业保险发展进程，去年5月，河南省内17家国有企业共同发起设立了河南第一家保险法人机构——中原农业保险股份有限公司（简称中原农险）。作为政府主导成立的河南农民自己的保险公司，中原农险更多的是帮助农户防范和化解农业生产风险。

　　“我们的投保范围非常广，涉及暴雨、内涝、风灾、冻灾、旱灾、病虫害等。”中原农险总经理姜华介绍，一旦受损后，保险理赔金额也较普通保险高。比如说，玉米每亩最高可获赔700元，小麦每亩最高可获赔800元。农户只要符合参保条件，投保时政府将给予80%左右的补贴。

　　作为农业大省，今年河南农业保险在全省发展迅速，参保农户越来越多。河南省农业保险机构也不断创新模式，同时还印发了《河南省2016年农业保险工作方案》，取消了全省104个国家级产粮大县县一级对小麦、玉米、水稻三大粮食作物保险补贴政策，进一步减轻产粮大县的负担，推动农业保险的发展。

　　在生产中，由于农业的不可控因素，农业收入比越高的群体，对于保险的需求越大。“中原农险的成立就是服务农业风险保障，服务‘三农’发展，服务河南经济社会发展。”中原农险董事长毕治军介绍，我们做好传统的农业保险是本职工作，同时为不断增长的新型农业经营主体服务，来解除农业经营大户的后顾之忧。

　　目前，河南省共有中原农险等10家保险公司开办有农业保险业务。华农保险河南分公司总经理吴艳龙说：“培育良种是调整农业结构推动农业升级的关键，但种业投入大，技术要求高，抗风险能力弱，因此针对育种企业，我们已开始在周口和洛阳开展小麦种业保险，填补了农业保险的一项空白。”

　　“融资+保险”——用保险撬动银行资金，农业贷款保证保险解决新型农业经营主体贷款难

　　今年3月22日，中原农险与兰考县政府举行了“脱贫路上零风险”项目启动仪式，由兰考县政府扶贫基金投入近1000万元保费，中央、省、县财政补贴260余万元保费，为全县23275户贫困家庭及脱贫不稳定人群77447人提供农作物、农业设施、住房等“一揽子”保险服务。此外，中原农险为农业合作社、扶贫龙头企业等提供贷款总额2亿元的农业贷款保证保险和企业财产险。

　　兰考县红庙镇万家食用菌种植专业合作社理事长郭怀朝介绍，“今年香菇行情比往年好，我们计划建520座大棚，现在已新建了401座，多亏了政府和中原农险公司的帮助！”去年11月，一场多年不见的大雪，压塌了他72座大棚，直接损失达四五十万元，而那时大棚没有参加任何农业保险。那场大雪让郭怀朝栽了个大跟头。

　　“脱贫路上零风险”项目也让郭怀朝真正受益了。郭怀朝说，合作社150亩大棚全部免费上保险，每亩保费200元，全部由县扶贫基金承担，一旦因灾受损每亩大棚可获保险公司赔偿7000元，相当于保底收入也有100多万元；同时，县里对建大棚采取先建后补约100万元，并提供贷款保证保险金100万元。

　　中原农险商险部相关负责人介绍，农业贷款保证保险是中原农险响应国家“金融支农惠农”政策，通过农业贷款保证保险产品提供的有效担保作用，可以使新型农业经营主体以较低的融资成本获得生产经营过程中急需的流动资金，因而广受新型农业经营主体的欢迎。

　　截至目前，中原农险公司已在开封、许昌、安阳、漯河、信阳等地区开办农业贷款保证保险，累计为1865户农业类自然人及新型农业经营主体提供了不少于3.3亿元的生产性融资贷款，解决了新型农业经营主体缺乏有效抵质押物与担保不足的问题，通过“保险+银行+政府”的方式发挥了很好的资金杠杆撬动效应。

　　“扶贫+保险”——从区域扶贫到精准扶贫模式的推广探索，扩大扶贫的领域

　　“农业生产中最需要保险的群体就是贫困人口。”河南农业大学教授赵翠萍表示，河南省贫困人口大多主要从事农业生产，为他们上保险，是让其“丰年能赚钱，灾年不受难”的最大托手，也体现出农业保险扶贫济困的社会重要作用。

　　在兰考“脱贫路上零风险”项目实施过程中，中原农险还与兰考县委县政府进一步探索农村财产、价格指数以及农民收入等方面的保险业务，同时利用保险的精准补偿功能，提高社会救助效率，并将在兰考的扶贫探索作为样板工程，向全省推广“保险+扶贫”的新模式。

　　“农业保险在精准扶贫中扮演着越来越重要的角色，希望双方密切合作，利用保险机制为扶贫事业保驾护航，确保兰考贫困农民早日脱贫，并为全省扶贫开发探索经验。”河南省财政厅副厅长张中亮说。

　　据介绍，自今年3月，兰考县政府与中原农险合作开启“扶贫+保险”整县推进模式后，汝州、封丘、新县、光山、台前、范县、周口等县（市）政府相继与中原农险签署了战略合作协议，“扶贫+保险”模式得到了推广，扶贫攻坚开辟出了新路子。

　　毕治军表示，将继续扩大保险扶贫领域，围绕各地产业扶贫的方向和特点，将保险扶贫覆盖到贫困家庭生产生活的每一个角落；提升保险扶贫的层次，在为贫困农户生产风险、生活风险提供保障的基础上，将保障层次延伸到扶贫产业市场风险保障层面，积极推进农产品价格保险试点和推广工作，为贫困农户脱贫提供更完整、更完善的保障机制。